Africa Digital Finance (ADF), acteur majeur de la monnaie électronique en Côte d'Ivoire, a récemment été radié de la liste des établissements autorisés à émettre de la monnaie électronique par la Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO). Cette décision fait suite à une « sanction disciplinaire » prononcée par la Commission bancaire de l’Union Monétaire Ouest-Africaine (UMOA), lors de sa session du 23 septembre 2024 à Bissau.

Des manquements graves identifiés dans la gestion d'ADF

Selon la BCEAO, le retrait d'agrément d’ADF, émetteur du service « Digipay », est motivé par de sérieux manquements dans sa gestion et de multiples infractions aux régulations en vigueur pour les établissements de monnaie électronique. Parmi les problèmes identifiés, on retrouve des faiblesses au niveau de la gouvernance, de la distribution de la monnaie électronique, du système d’information et de comptabilité, ainsi que de la protection des clients.

Ces insuffisances concernent également le dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, un point crucial pour la BCEAO, qui impose des normes strictes aux acteurs de la monnaie électronique pour prévenir les risques financiers et protéger les usagers.

Une radiation indéterminée aux lourdes conséquences

Dans son communiqué, la BCEAO souligne que la radiation d'ADF est appliquée « pour une durée indéterminée », ce qui empêche la société de poursuivre ses opérations de monnaie électronique en Côte d'Ivoire. Cette mesure devrait entraîner une réorganisation du secteur, où des acteurs comme Orange Money, MTN Mobile Money, et Moov Money continuent de dominer le marché avec des solutions bien établies.

La liste des acteurs de la monnaie électronique en Côte d’Ivoire

À ce jour, les principaux émetteurs de monnaie électronique autorisés en Côte d'Ivoire incluent :

TRÉSORS PUBLICS (1)

BANQUE DU TRÉSOR DE CÔTE D’IVOIRE : TRÉSOR MONEY

ÉTABLISSEMENTS DE MONNAIE ÉLECTRONIQUE (3)

MOOV MONEY CÔTE D’IVOIRE (MMCI) : MOOV-MONEY

ORANGE MONEY CÔTE D’IVOIRE : ORANGE MONEY

MTN MOBILE FINANCIAL SERVICES COTE D’IVOIRE : MTN MOBILE MONEY/MoMo

SYSTÈMES FINANCIERS DÉCENTRALISÉS AUTORISÉS À ÉMETTRE LA MONNAIE ÉLECTRONIQUE (1)

CELPAID : CELPAID MONEY

PARTENARIATS ENTRE BANQUES ET OPÉRATEURS DE TÉLÉCOMMUNICATION OU PRESTATAIRES TECHNIQUES (12)

UBA CI et WAVE : WAVE

BACI et WIZALL : WIZALL

BDA et KASH KASH : KASH KASH

BRM et XIKKA : XIKKA MONEY

ORABANK CI et WAVE : WAVE

BGFI Bank et DJAMO CI : Cartes prépayées BGFI CI-DJAMO

BSIC CI et COLOW SO : Cartes prépayées BSIC/COLOW SO

MANSA Bank et DJOGONA : Cartes prépayées co-brandées MANSABANK-DJOGONA

ORANGE Banque (OBA) et OMCI & ICPS : Cartes prépayées co-brandées OBA-OMCI

AFRILAND (Afriland First Bank Côte d’Ivoire) et NanoBNK & Intelligentsia : SARA MONEY

ECOBANK CI et XPRESS : XPRESS

BNI et SYCA PAY : B. FREE

Une mesure de rappel sur les exigences réglementaires

Cette radiation rappelle aux acteurs du secteur l'importance d'une gestion transparente et d'une conformité rigoureuse avec les réglementations locales. Les établissements de monnaie électronique en Afrique de l’Ouest sont soumis à une surveillance accrue, et la BCEAO entend maintenir un haut niveau de sécurité et de fiabilité dans ce secteur en pleine expansion.

Alors que la digitalisation financière s’accélère, cette mesure montre que les autorités monétaires de l’UMOA restent attentives aux pratiques des acteurs pour assurer une stabilité et une protection optimale aux utilisateurs.

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