Comment protéger ses biens et sa santé quand on gagne peu et que les procédures d’assurance semblent inaccessibles ? C’est à cette question que répond Virginie Pouna Ngomi, actuaire camerounaise et fondatrice de COVA Africa, une startup née en 2021 avec une mission claire : rendre l’assurance simple, accessible et adaptée aux réalités du quotidien africain.

Une assurance pensée pour les usages locaux

Alors que le taux de pénétration de l’assurance reste dramatiquement bas dans de nombreux pays du continent, notamment en zone subsaharienne, COVA Africa propose une alternative fondée sur la technologie et la proximité. Grâce à un modèle "as-a-service", la startup permet aux commerçants, fintechs, applications mobiles et institutions de microfinance d'intégrer facilement des produits d’assurance dans leurs services.

Santé, vie, accident, funérailles, couverture des biens ou protection agricole : chaque solution est co-développée avec des partenaires locaux et pensée pour coller aux usages, aux moyens et aux besoins spécifiques des populations à faibles revenus.

Par exemple, certaines offres sont directement intégrées dans des services du quotidien, comme les trajets de transport, les abonnements ou les programmes de fidélité. COVA Africa parvient ainsi à "désacraliser" l’assurance, en la rendant concrète, utile et non intrusive.

Un parcours entre rigueur mathématique et innovation sociale

Derrière cette entreprise à impact, on retrouve Virginie Pouna Ngomi, une experte reconnue dans le secteur assurantiel. Formée à Marrakech, Paris et à l’Université Pierre et Marie Curie, elle a occupé des postes-clés chez AXA, Allianz, PwC, puis chez le Groupe Activa Assurances, où elle a notamment été directrice de l’innovation.

« J’ai vu, en interne, comment les grandes compagnies d’assurance fonctionnent. Mais j’ai aussi vu tout ce qui restait à faire pour toucher les familles non bancarisées, informelles, vulnérables. Il fallait un autre modèle, plus souple, plus enraciné dans le terrain. C’est ainsi qu’est née COVA Africa. »

Une vision qui séduit : en 2023, COVA Africa remporte la 6ᵉ édition du CATAPULT: Financial Inclusion Africa Program, porté par la Luxembourg House of Financial Technology (LHoFT). En 2025, elle rejoint la cohorte du programme d’accélération BimaLab Africa, renforçant son positionnement comme acteur panafricain de la micro-assurance digitale.

L’inclusion financière au cœur de l’innovation

Au-delà de la technologie, c’est bien la volonté de bâtir une protection sociale inclusive et durable qui guide la stratégie de COVA Africa. En partenariat avec des assureurs africains et français, la startup garantit la robustesse de ses produits, tout en misant sur une expérience utilisateur fluide et mobile-first, accessible même dans les zones rurales.

Pour Virginie Pouna Ngomi, l’innovation dans l’assurance n’est pas une question de gadgets numériques, mais de pertinence sociale :

« L’enjeu, c’est de redonner confiance. Montrer que l’assurance peut être utile, abordable, et qu’elle peut changer des vies. »

À l’heure où les chocs économiques et climatiques fragilisent encore davantage les foyers modestes, des initiatives comme COVA Africa montrent qu’une autre assurance est possible : celle qui protège en amont, sans condition compliquée, et qui s’ancre dans la réalité du terrain.