Le paysage fintech ouest-africain vient de franchir un cap décisif. Le 8 septembre 2025, la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a accordé l’agrément d’établissement de paiement à dix nouvelles startups opérant dans l’Union Monétaire Ouest-Africaine (UMOA). Cette décision illustre la volonté affirmée de l’institution de renforcer la régulation du secteur, de réduire l’espace laissé aux opérateurs informels et d’accélérer l’intégration des fintechs dans le cadre légal de la finance régionale.

Les nouveaux acteurs agréés et leur impact

Ces dix agréments concernent des fintechs réparties dans plusieurs pays de l’UMOA : deux au Bénin (Julaya Bénin et Open SI), une au Burkina Faso (Kerry Payements Burkina), deux en Côte d’Ivoire (Djamo Côte d’Ivoire et Payemetrust), une au Mali (Cauridor), une au Togo (Ollo Africa) et trois au Sénégal (Julaya Sénégal, Djamo Sénégal, African Financial Agent).

Avec ces nouvelles entrées, le Sénégal devient le pays le plus avancé en termes d’agréments avec 12 établissements désormais certifiés, suivi par la Côte d’Ivoire (9), le Bénin, le Burkina Faso, le Togo et le Mali (2 chacun), puis la Guinée-Bissau et le Niger (1 chacun).

Cette dynamique s’inscrit dans l’application de l’Instruction N°001-01-2024 de la BCEAO, entrée en vigueur en janvier 2024, qui impose aux prestataires de services de paiement des exigences accrues en matière de gouvernance, de cybersécurité et de conformité. Elle met fin au modèle d’adossement quasi systématique aux banques, permettant aux fintechs d’opérer désormais en toute indépendance, sous la supervision directe de la banque centrale.

Pour l’écosystème, cette nouvelle vague d’agréments est un signal fort : la BCEAO confirme sa volonté de s’imposer comme régulateur central de la finance digitale, créant les conditions d’une expansion plus sûre et durable des services de paiement numérique en Afrique de l’Ouest.